家居保險

問 ： 客戶投購了一份家居綜合保險，保單上註明對家居財物之意外損毀負責，假如客戶不慎將鐳射影碟弄花，請問他可否向承保公司索償？

答 ： 本港現時市面之「家居綜合保險」種類繁多，保單內容各有不同，究竟鐳射影碟之意外弄花，可否向保險公司索償，則要視乎下列情況而定：
1. 其保單不保項目中有沒有列明不保抓花 (Scratching)；
2. 受損物件價值是否低於保單所列之自負額 (Excess)；及
3. 保單是否有特別列明鐳射影碟之意外損毀為不承保項目。


問 ： 某客戶投購了一份家居綜合保險，保額為二十萬元，但承保年度內，他更換了一些家居物件，現相信全部家居財物約為二十五萬元，請問他需要立刻通知保險公司嗎？保險公司有無任何規定當受保物件數額超出若干後便要通知保險公司呢？

答 ： 這便要視乎客戶所投購的家居綜合保險是屬於傳統的全部財物總值(Total Value at Risk) 抑或是保單賠償金額 (First Loss Basis)類別了。假若所購買的保單是依據前者計算保額，那麼當財物總值超過保單上所載的保額時，便需要立刻通知保險公司「加保」了，否則在遇事時便不能全數獲得賠償。

但假如客戶所購買的保單是採用後者計算保額，則無論家居財物總值多少，保險公司都會按所承保了的金額悉數賠償，不過，假若其家中財物總值超過了這個保單賠償金額，而又不幸地遭全部損失了，那麼客戶也只可以獲得保單賠償金額而已。